在過去一年多里，因為李媛媛在大學期間一筆3000元的“貸款”，老李一家原本平靜的生活被徹底打亂。他們收到了來自陌生電話號碼的恐嚇信息，也收到了女兒的不雅照，連家門口都被人潑上油漆，寫上“欠債不還，天理不容”的字樣。

　　鄰居們圍上來，相互打聽到底發生了什么事，老實了一輩子的李志宏連頭都不敢抬。他抵押了房子，又向親戚朋友借了一圈錢，先后幫女兒還掉58萬元的貸款，但剩下的11萬，他再也湊不齊了。

　　此時，貸款的違約金、滯納金與日俱增。深深懊悔中，李媛媛想到了一死了之。
 

　　被套住的大學生

　　出生于1997年的李媛媛，就讀于山東某高校。一次意外中弄壞了室友的手機，因為擔心父母責怪，李媛媛決定自己處理這件事情。

　　通過手機廣告推送，李媛媛找到一個名為“分期樂”的線上貸款平臺，業務員陳某也主動加了她的微信。很快，第一筆數額為3000元的貸款順利下放。

　　一個月后，除了每月生活費沒有其他收入來源的李媛媛開始違約，“分期樂”的催收員便將這筆債務“轉讓”給了另一家貸款公司。在“套路貸”的專業術語中，這一操作叫作“平賬”。

　　實際上，兩家公司之間存在千絲萬縷的聯系，有時甚至是同一個老板，“就像將右口袋的錢還到了左口袋。”

　　此后，這樣的“轉讓”在55家公司一再上演，而原本3000元貸款，也像雪球一樣越滾越大。從2017年3月至2018年6月，15個月里，增長到69萬元。

　　在提交給警方的材料中，李媛媛寫下10多位經手業務員的名字，并陳述了這樣的事實，“借9000元還6萬元，只因逾期1小時”“胡某某與胡某某是一家，孟某某介紹的吳某某”。

　　“剛開始是小額，之后就是大額，還不清就有‘過橋’(高利息)。”由于害怕，李媛媛一直捂著這件事，直到恐嚇信息接連出現在家人、朋友的手機上。

　　“我們這幾天就開始收拾他(她)，讓你還在外面躲著可以，家里留人我們收數”“你孩子在外面的錢再不還，我們捉到他，把他(她)舌頭割了，腿打折了，讓他(她)乞討”。

　　看到這樣的短信，遠在老家的李志宏被嚇壞了，他四處籌錢，想填補這個窟窿。但一系列恐嚇、羞辱，并沒有就此停止。甚至在報案后，他還陸續收到了催收信息，“今(天)下午我們開兩輛車帶十幾個兄弟到你家，讓你孩子準備好。”
 

　　層層設計的圈套

　　接到報案后，蘭州市公安局刑警支隊反電信網絡詐騙偵查大隊迅速展開調查，走訪全國多個地市，并一舉打掉位于合肥、天津的2家貸款公司。

　　根據“反電詐”偵查大隊大隊長趙志軍的介紹，天津這家名為恒逸建筑工程咨詢有限公司(以下簡稱“恒逸”)雖然打著咨詢公司的名號，實際上卻擁有“米貸金融”“租租俠”兩個線上貸款平臺。從2017年11月25日辦理第一筆貸款開始，短短一年時間，“套路”了960多名在校大學生，其中18~23歲的本科生占到90%以上。

　　“套路貸”如此猖獗的原因，在于高額回報率。一位犯罪嫌疑人詳細記錄了每筆貸款的提成。例如，一筆3000元的貸款，加上人力成本是3450元，而4735元是最低回收限額;而另一筆4100元的貸款，最終回收了10620元，催收員拿到了1601元的獎金。

　　在抓捕20余名嫌疑人后，趙志軍和同事總結出套路貸的常見“套路”，“具有嚴密的層級”。

　　據介紹，一個貸款平臺一般分為5個層級。第一層是中介人員，通過網絡發放各類貸款廣告;第二層是客服人員，需要了解貸款學生資金需求，收集個人信息;第三層是審核組，確認貸款學生身份真實性，核實父母的電話以及每月固定生活費;第四層是合同制作組;第五層是財務放款組。

　　“這些平臺會看人下單。”趙志軍舉例，比如不會借給農村單親家庭的孩子，不會借給公檢法院校的學生，以及父母是公檢法單位工作人員的學生。

　　與此同時，一些網絡平臺的信用積分也成為套路貸審核放款的重要依據，“一般要求芝麻信用在550分以上。”

　　為了洗清“高利貸”的嫌疑，“套路貸”會在合同制作上“煞費苦心”。“最早借助‘陰陽合同’‘虛增債務’‘制造資金走賬流水’‘轉單平賬’等方式‘洗錢’?，F在已經將借貸合同偽裝成租賃合同。”

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